据悉,目前已有 700 多万家企业在上海票交所新一代票据业务系统登记。所有通过该系统办理业务的企业(含事业单位等),都需完成企业信息登记方可继续办理票据业务。以下是重点纪要:
企业在不同银行开通票据账户,需由各家银行分别去上海票交所备案,互不影响。备案时必须登记五大信息,包括企业名称、社会信用代码、开户行、结算账户等。值得注意的是,如果企业更名且开户行未更新信息,建议仍使用原有公司名称继续做业务;若开户银行已变更为最新名称,需开户行到票交所报备后,方可启用新名称。
在票据账户和资金账户方面,企业用哪个账户做票据业务,就用哪个账户做资金结算,二者为同一账户。而通过供应链票据平台办理电票业务时,提示付款和资金处理需两条线分别处理,呈现两流分叉状态。
票据分包后不可逆,即便分包后撤回或被退回,也无法重新合并。在提示付款环节的资金清算中,强制采用 DVP 结算方式,时效上为 T+0 付款,实时到账;若在清算时序 17:15 分之外发起提示付款,则是 T+1 付款。
企业在多个金融机构办理电票业务时,可通过指定的一个金融机构对其在各机构账户的业务权限进行关闭、删减等操作,实现企业对账户的自主管理和穿透控制,有效防范企业被不法分子假冒身份开立虚假账户并办理票据。
对于票据信息披露和逾期问题,若企业持续逾期,银行不得为其办理出票业务(含银票和财务票的签发)、承兑业务和贴现业务,也不得为其办理其承兑票据的质押、保证、贴现。
票据业务办理时间为早 8 点到晚 8 点,银行不可做转背书业务,金融机构不能做背书,但能做票据贴现。新一代票据业务系统还规定出票日期等于申请当日日期,即当前系统日期。同时,不可以把票据作废,只有在收款人对提示收票申请应答同意前以及票据质押过程中可以拆包解质押。票据计息按照一年 360 天计息,票据剩余日期为票据到期日(系统规定节假日顺延)。提前提示付款若拒付,尚且不计入拒付记录。新系统在提示付款方面,区别于老系统,每天早上 10 点开始在票据到期日期当天发起自动提示付款,若企业提前一天手动发起提示付款,新系统会自动清除手动提示付款,在到期日当天早上 10 点自动发起。票据到期后,持票企业要手动发起提示付款申请,对于承兑人来说,不管是到期日收到提示付款还是到期后收到提示付款,不管是企业还是机构都需要当日应答(银票自动应答、商票手动应答)。此外,新系统支持线上清算,冻结状态也会自动发起提示付款。
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